2024中國(guó)各大銀行房貸利率是多少

一、2024年房貸利率

1、公積金貸款利率

(1)首套房：1-5年2.6%;5年以上3.1%。

(2)二套房：1-5年3.025%;5年以上3.575%。

2、商業(yè)性住房貸款利率

(1)首套房下限：同期LPR-0.2%。

(2)二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年12月20日最新公布的LPR為參考基準(zhǔn)，利率定價(jià)為：

(1)首套房下限：1年期3.25%;5年以上4.0%。

(2)二套房下限：1年期3.65%;5年以上4.4%。

二、2024年消費(fèi)貸利率

1、銀行貸款利率

(1)工行融e借：最低年化利率3.7%起。

(2)建行信用快貸：最低年化利率3.95%起。

(3)農(nóng)行網(wǎng)捷貸：最低年化利率3.45%起。

(4)交行惠民貸：年化利率3.85%-13.8%。

(5)郵儲(chǔ)銀行郵享貸：年化利率3.8%-14.6%。

(6)興業(yè)銀行興閃貸：最低年利率3.98%起。

(7)光大銀行光速貸：年化利率4%-15%。

(8)平安銀行新一貸：年化利率4.14%-18.36%。

(9)浦發(fā)銀行浦閃貸：最低年利率5.34%起。

(10)長(zhǎng)沙銀行快樂秒貸：最低年利率3.35%起。

2、知名網(wǎng)貸利率

(1)京東金條：最低年化利率3.9%起。

(2)拍拍貸：綜合年化成本4.8%-24%。

(3)度小滿：年化利率7.2%-23.4%。

(4)360借條：最低年化利率7.2%起。

(5)螞蟻借唄：年化利率5.475%-21.9%。

(6)招聯(lián)好期貸：年化利率7.3%-24%。

(7)中郵錢包：年化利率7.2%-23.76%。

(8)安逸花：年化利率7.2%-24%。

(9)分期樂：最低年化利率8%起。

(10)還唄：綜合年化利率8.99%起。

三、2024年經(jīng)營(yíng)貸利率

1、純信用經(jīng)營(yíng)貸

(1)微眾銀行微業(yè)貸：年化利率3.6%-18%。

(2)網(wǎng)商銀行網(wǎng)商貸：最低年化利率約5.4%起。

(3)新網(wǎng)銀行好商貸：最低年化利率5.4%起。

(4)興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)興閃貸：最低年利率4.5%起。

(5)廣發(fā)銀行小微e秒貸：最低年利率約4.35%起。

(6)建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)快貸：最低年化利率3.85%起。

(7)工商銀行經(jīng)營(yíng)快貸：最低年利率3.45%起。

(8)金城銀行金企貸：最低年化利率3.96%起。

(9)農(nóng)業(yè)銀行助業(yè)快e貸：最低年利率3.45%起。

(10)長(zhǎng)沙銀行長(zhǎng)湘貸：最低年利率5.25%起。

2、抵押經(jīng)營(yíng)貸款

(1)交通銀行抵押經(jīng)營(yíng)貸：年利率區(qū)間為3%-8%。

(2)招商銀行生意抵押貸：最低年利率3.5%起。

(3)農(nóng)業(yè)銀行房抵e貸：最低年利率3.45%起。

(4)民生銀行抵押經(jīng)營(yíng)貸：最低年利率約3.85%起。

(5)郵儲(chǔ)銀行抵押極速貸：最低年利率約3.45%起。

房貸利率是一年一調(diào)嗎

房貸利率是一年一調(diào)。如果用戶在辦理房貸時(shí)選擇的是浮動(dòng)利率模式，那么用戶的房貸利率就會(huì)根據(jù)基準(zhǔn)利率的變動(dòng)情況一年調(diào)整一次。當(dāng)然如果本年度基準(zhǔn)利率沒有發(fā)生變化，那么房貸的利率就不會(huì)發(fā)生調(diào)整。而如果用戶辦理房貸時(shí)選擇的固定利率模式，那么無(wú)論基準(zhǔn)利率如何變化，房貸的利率都不會(huì)有任何變化。

浮動(dòng)利率模式，在基準(zhǔn)利率有變化的情況下，一般銀行都會(huì)默認(rèn)在每年的年初調(diào)整用戶的房貸利率，或者是根據(jù)購(gòu)房者合同上簽訂的重新定價(jià)日進(jìn)行調(diào)整，也就是說這一年基準(zhǔn)利率發(fā)生調(diào)整，房貸利率不會(huì)立馬就調(diào)整，要到下一年的年初或者是重新定價(jià)日才會(huì)統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。另外房貸利率調(diào)整之后，一年之內(nèi)都會(huì)按照重新約定的利率和當(dāng)?shù)丶狱c(diǎn)進(jìn)行月供計(jì)算。

房貸利率跟哪些因素有關(guān)

1、信用記錄

申請(qǐng)房貸時(shí)，征信是必查項(xiàng)，銀行一般會(huì)考察有沒有逾期、征信查詢次數(shù)多不多、網(wǎng)貸筆數(shù)有多少筆等。對(duì)于信用記錄良好的用戶，貸款往往可以享受到優(yōu)惠利率，利率相對(duì)較低。而對(duì)于信用不良用戶，除了利率高外，嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致被拒貸。

2、負(fù)債率

負(fù)債高，往往存在比較高的逾期風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于這類用戶，銀行一般會(huì)拒貸。即使審批通過，利率也會(huì)相對(duì)較高。而對(duì)于低負(fù)債、甚至是0負(fù)債用戶，在相同情況下，利率會(huì)更低。

3、還款能力

銀行將貸款資金發(fā)放出去后，最重要的是要保證資金能及時(shí)回籠，而還款能力則是關(guān)鍵。工作穩(wěn)定的高收入用戶，通常還款能力強(qiáng)且逾期風(fēng)險(xiǎn)小，比較受到銀行的青睞，可以享受較低的貸款利率。

4、貸款類型

房貸類型主要分為三種：公積金貸款、商業(yè)銀行貸款、組合貸，其中公積金貸款利率通常較低，商業(yè)銀行貸款利率則高一些，組合貸款利率在二者之間。

房貸利率調(diào)整后還款有變化嗎

會(huì)有變化，因?yàn)槔首兞?，那么月供自然也?huì)發(fā)生改變，因?yàn)榉抠J月供就是根據(jù)貸款本金與利率計(jì)算出來(lái)的。市面上每個(gè)月公布的新利率只適用于新發(fā)放的個(gè)人住房貸款，對(duì)于已購(gòu)房者來(lái)說，月供不會(huì)馬上發(fā)生變化，要等到其利率調(diào)整日，實(shí)際執(zhí)行利率將按照借款合同約定的重定價(jià)周期前最新的LPR調(diào)整而變化。

據(jù)測(cè)算，以商貸額度300萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，LPR下降15個(gè)基點(diǎn)，貸款客戶每年房貸能省超過3000元，每月少還250元，30年共將減少利息支出約9萬(wàn)元。

比如你貸款買房的時(shí)候，利率是5.5%，后來(lái)市場(chǎng)LPR降低了，但是還沒有到你的房貸利率調(diào)整日，那么你的房貸利率不會(huì)立馬跟著下調(diào)的，只有到了房貸利率調(diào)整日，銀行才會(huì)根據(jù)最新的LPR進(jìn)行調(diào)整，而房貸利率里面的加點(diǎn)基數(shù)是一經(jīng)確認(rèn)不能改變的。

如何應(yīng)對(duì)房貸利率調(diào)整

1、提前做好貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備。貸款人可以提前了解央行利率、市場(chǎng)利率的變化情況，以及銀行的利率調(diào)整政策，做好貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備。

2、加快還款進(jìn)度。如果貸款人有能力提前償還貸款，可以考慮加快還款進(jìn)度。這樣可以減少貸款期限，降低還款利息。

3、選擇更優(yōu)質(zhì)的貸款產(chǎn)品。貸款人可以關(guān)注銀行推出的更優(yōu)質(zhì)的貸款產(chǎn)品，選擇更合適自己的貸款產(chǎn)品。這樣可以在利率調(diào)整時(shí)，減少對(duì)自己的影響。

4、與銀行協(xié)商。如果貸款人覺得自己無(wú)法承受新的還款負(fù)擔(dān)，可以與銀行協(xié)商，嘗試重新制定還款計(jì)劃。銀行可能會(huì)考慮貸款人的實(shí)際情況，給予一定的優(yōu)惠。